«Белые» доходы для ипотеки и рассрочка в БКИ: что изменится для россиян с 1 апреля

Пенсии проиндексируют

Апрель — традиционный месяц плановой индексации пенсий. Первая её часть прошла с 1 января, тогда проиндексировали страховые пенсии, которые выплачивают тем гражданам, которые достигли пенсионного возраста и имеют достаточный трудовой стаж. Её повысили на 7,6 %.

А с 1 апреля пройдёт второй этап индексации — на этот раз социальной пенсии, это выплаты, которые получают те граждане, у которых нет возможности и оснований получать страховую. Её поднимут на 6,8 %, то есть в общем случае — до 9424,1 рубля. Суммы разнятся в зависимости от категорий получателей: так, инвалиды III группы получат 8010,57 рубля, а инвалиды I группы — 18 848,32 рубля.

Кроме того, с 1 апреля пройдёт также увеличение фиксированной выплаты. Его можно получить по одному из двух оснований: либо по достижении 80-летнего возраста в марте, либо по получению I группы инвалидности в том же месяце. Для этих категорий пенсионеров фиксированная выплата удваивается, то есть составит с апреля 19 169,38 рубля в месяц.

Рассрочке установят новые правила

Рассрочка, то есть возможность приобрести товар в короткий кредит с погашением равными частями без переплаты или с небольшой переплатой, с 1 апреля начнёт регулироваться на федеральном уровне. Прежде всего это затронет сервисы BNPL (Buy Now, Pay Later — «купи сейчас, плати потом»). С 1 апреля все операторы рассрочки должны войти в официальный реестр Банка России и соблюдать единые правила.

Так, теперь приобрести товар в рассрочку можно будет только для личных и семейных нужд — юрлицам это будет недоступно. Однако к таким товарам присоединятся также результаты интеллектуальной деятельности. Договоры рассрочки должны быть оформлены в удобной для понимания форме, а их полный текст нужно предоставлять покупателю до заключения сделки.

Максимальный срок беспроцентной рассрочки составит 6 месяцев с 2026 года, а с 2028 года — 4 месяца. Установлен и размер штрафа за просрочку платежа — он должен быть не больше 20 % годовых от суммы долга. Запрещается взимать скрытые комиссии, навязывать дополнительные услуги и предлагать разные цены на товар в зависимости от формы оплаты.

Кроме того, сведения о рассрочке теперь будут попадать в кредитную историю — но только в случае, если сумма долга превысит 50 тыс. рублей. После этого сервисы рассрочки должны передать данные в бюро кредитных историй.

Подробнее о том, как с 1 апреля будут работать сервисы рассрочки, 78.ru рассказывал в материале.

Взять кредит и ипотеку станет ещё сложнее

С 1 апреля вступают в силу новые правила Центробанка по оценке доходов заёмщика при выдаче кредита или оформлении ипотеки. Теперь нельзя будет учитывать серые доходы: например, переводы с карты на карту, поступления без подтверждения источника, межбанковские платежи, справку от самого себя в случае ИП, выписки по счетам с разовыми поступлениями.

Учитываться будут только те доходы, которые указаны в «Цифровом профиле» — системе, куда поступают официальные данные из ФНС и Соцфонда. Таким образом, в учёт пойдут только зарплата, данные из форм 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, данные, которые подают самозанятые, пенсии и пособия.

Если же банк решит учесть доходы помимо перечисленных, ему придётся использовать дисконт в 10 % и выбрать наименьшую сумму между заявленным доходом и среднедушевым доходом по региону в соответствии с данными Росстата.

Также отслеживать начнут и расходы клиента: если они регулярно превышают официальный доход, его могут счесть подозрительным и отказать в выдаче кредита. Похожая мера ждёт, если клиент откажется предоставить доступ к БКИ: тогда банк обязан взимать ежемесячный платёж в размере дохода клиента.

Выдачу микрозаймов ужесточат

Сложнее с 1 апреля станет и взять микрокредит, поскольку условия работы микрофинансовых организаций тоже ужесточают.

Снизится максимальная переплата для займов сроком менее 1 года — было 130 %, теперь будет 100 %. Кроме того, начнётся ограничение количества займов с высокой стоимостью кредита, правда, стартует оно в октябре: с этого месяца можно будет взять максимум 2 микрозайма с полной стоимостью свыше 100 % годовых. Через год, с 1 апреля 2027 года, останется возможным взять только один такой заём. Тогда же вступит в силу правило, согласно которому после погашения займа свыше 100% годовых должно пройти не меньше 4 дней, прежде чем клиенту оформят новый подобный заём.

Запрещено теперь включать в новый заём старые проценты, штрафы и пени. А чтобы соблюдать новые правила, МФО обяжут запрашивать кредитную историю заёмщика перед оформлением займа.

Денежные переводы оформят по-другому

С 1 апреля вступают в силу новые правила оформления платёжных поручений. Это чисто технические поправки, которые приводят национальную платёжную систему в соответствие с международными стандартами. Однако некоторые сложности могут возникнуть, ведь теперь требования к реквизитам стали жёстче.

Так, физические лица в платёжном поручении должны будут указывать полные фамилию, имя и отчество, а если они занимаются частной практикой — ещё и вид деятельности и ИНН. Индивидуальные предприниматели должны указать полное имя и правовой статус.

Появится и ещё один реквизит — фактический плательщик, который заполняется, если средства переводит не налогоплательщик, а его представитель. В это поле вносятся данные именно фактического плательщика по тем же правилам. Также появится и реквизит фактического получателя средств, если средства переводятся на лицевой счёт.

Все эти новшества касаются исключительно бизнеса и не затрагивают переводы обычных граждан.

Вывоз наличных ограничат

С 1 апреля серьёзно ограничивается возможность вывозить из России наличные рубли. Так, в страны Евразийского экономического союза можно будет вывезти наличные рубли только на сумму не больше 100 тыс. долларов по официальному курсу Центробанка. Это ограничение касается обычных граждан, а ИП и компании и вовсе не смогут больше вывозить наличные рубли за границу.

Есть одно исключение — если вывоз осуществляется через аэропорты. Однако в таком случае потребуется банковская выписка для подтверждения снятия наличных со счетов физлица или юрлица, которые осуществляют вывоз.

Участки у многодетных семей больше не заберут

С 1 апреля вступают в силу изменения в Гражданский процессуальный кодекс, которые регулируют изъятие участков по исполнительным документам. Такое изъятие проводится в случае обращения взыскания долга на имущество должника.

Теперь, если должник — многодетный родитель, а участок он получил бесплатно в рамках программы соцподдержки многодетных семей, изъять этот участок за долги нельзя. Принцип здесь такой же, как и при изъятии единственного жилья и единственного транспортного средства. Кроме того, нельзя изымать и долю в праве на такой участок.

Есть одна оговорка: если имущество находится в залоге у банка по ипотечному договору, его всё-таки изымут.

Появится ГОСТ на территории для выгула собак

В последнее время в России вводится большое количество новых ГОСТов, и один из них — ГОСТ на территории для выгула собак. Раньше никаких единых правил, по которым следовало организовывать подобные пространства, не было.

Так, теперь хотя бы одна площадка для дрессировки собак должна располагаться на каждую зону из 10 тыс. жителей населённого пункта. Минимальная площадь территорий для игр установлена в размере 200 кв. м, а для дрессировки — 1500 кв. м. Они должны быть покрыты безопасными материалами, чтобы обойтись без травм, также появились требования к оборудованию и освещению.

Кроме того, места для выгула собак теперь нужно обозначать навигацией и огораживать кустарниками либо декоративным забором до 70 см, оборудовать зонами для уборки отходов, контейнерами и дозаторами для пакетов.

Растаможка для авто станет дороже

Минпромторг с 1 апреля вводит новые правила для растаможки автомобилей, которые поступают из стран ЕАЭС. Дело в том, что в некоторых странах союза при растаможке стоимость автомобиля занижают, и пошлина оплачивается частично. Новые правила призваны урегулировать эту ситуацию.

Теперь на таможне при поставке в Россию будут сверять заявленную стоимость автомобиля с его ценой из базы Минпромторга. Если разница существенная, покупателю придётся выплатить разницу в таможенном сборе и НДС. Зато это убережёт его от проблем с налоговыми органами.

Пора подавать декларацию о налогах

За большую часть россиян налоги платит работодатель, однако если вы получили доход каким-либо отличным от зарплаты способом — например, выиграли в лотерею, продали недвижимость раньше 5 лет владения или получили её в дар, получили доходы от источников за пределами страны, — то нужно подать декларацию самостоятельно. Для этого используется форма 3-НДФЛ, и подать её нужно до конца апреля.

С 2025 года в России действует прогрессивная шкала налогообложения. Она зависит от суммы полученного дохода: 13 % — для доходов до 2,4 млн рублей в год, 15 % — 2,4–5 млн рублей в год, 18 % — 5–20 млн рублей в год, 20 % — 20–50 млн рублей в год, 22 % — больше 50 млн рублей в год.

Сам налог нужно будет оплатить до 15 июля, а за нарушение сроков и оплаты, и подачи декларации полагаются штраф и пени.